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小额贷款公司:中小企业贷款的“及时雨”
11年08月16日 09:39:59  来源: 中国宁波网 http://www.cnnb.com.cn

  编者按:当越来越多人的目光开始投向中小企业融资问题时,一个被寄予厚望的机构也更加受人关注,这就是近几年发展迅猛的小额贷款公司。

  从最初全国5个省市试点,到2008年5月,银监会、人民银行联合下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》进行全国推广,小额贷款公司发展迅速,并吸引大量嗅觉敏锐的民间资本到来。人民银行发布的数据显示,截至2011年二季度末,全国小额贷款公司达到3366家,贷款余额为2875亿元。

  毫无疑问,小额贷款公司的成立到高速发展,意味着游走在政策“灰色地带”的民间融资逐渐“浮出水面”,也成为缓解中小企业融资难的有益补充,并被很多人称之为中小企业的“及时雨”。在中小企业发达的江苏、浙江,小额贷款公司的家数一直高居全国前列,江苏小额贷款公司的贷款余额已经接近500亿元。

  在东莞,小额贷款公司一向为外界关注,因为这里有数量庞大的民间资金,有10余万家中小企业。2009年3月,东莞成立了广东省首家小额贷款公司,自此,小额贷款公司在东莞以及广东迈出了迅猛发展的步伐。截至今年一季度,广东省合计有117家小额贷款公司,尽管其家数以及发放贷款量均低于江苏、浙江、内蒙古等省份,但其从业人员却高达3516人,远远超过其他省份。

  “小额贷款公司是银行信贷的有益补充,是中小企业融资的及时雨。”东莞市金融局金融科曾远球告诉记者,至今年6月底,东莞市共有14家小额贷款公司获批,注册资本合计18亿元,其中11家已经开业经营,今年累计发放贷款21亿元,而2010年,开展业务的9家小贷公司,累计发放贷款合计仅为13亿元。

  作为新型的“草根”金融组织,小额贷款公司具有“方便、快捷、灵活”的特点,放款坚持“小额、分散”的原则,贷款业务周期短、周转快,贷款资金以流向小企业、个体工商户和农户为主。也正是因为有上述特点,小额贷款公司在发挥“及时雨”作用时,更被认为具有很强的“晴雨表”作用。这一点,在东莞表现的较为典型。

  先看一系列数据。从利率上看,2010年初,东莞小额贷款公司的月加权平均贷款利率为11.49%。,到了2010年12月末,上升为月利率12.12%。,而今年6月末,这一利率上升为13.13%。。“月度平均利率呈现出明显的上升趋势,反映出中小企业融资成本上升。”曾远球解释。

  小额贷款公司的贷款期限结构的变化,则从另一个侧面,显示小企业的资金情况。东莞市金融局的统计显示,2010年末,小额贷款公司一个月内贷款占比为10%,到今年6月末,这一占比上升为19.8%,而1到3个月期限的贷款,则由去年末的8.27%,上升至今年6月底的14.22%,3个月内期限的贷款合计达到34%的比例,比半年前几乎翻倍,说明小额贷款公司贷款的短期化趋势明显上升。

  在东莞,接受采访的商业银行相关人士告诉记者,向小额贷款公司贷款的中小企业,大多用于短期资金周转,尤其是,现在小企业向银行续贷时,不少企业要有一个等待时间,短则一周,长则半个月,因此,小额贷款公司贷款短期化的趋势,与此有一定关系。

  可以说,不管是贷款利率走高,还是贷款期限短期化,都从一个侧面反映出中小企业的资金状况。而实际上,同样作为中小企业的小额信贷公司,自身也面临着资金不足的尴尬。东莞去年开业的一家注册资本1亿元的小额贷款公司,开业后3个月内就用完了贷款额度。为了解决资金不足,去年有两家小额贷款公司向当地银行贷款1100万元,而今年则增至5家,合计拆借1.798亿元。

  显然,作为中小企业贷款的“及时雨”,小额贷款公司在当前无疑肩负重任;而作为反映中小企业资金状况的“晴雨表”,小额贷款公司又成为一个很好的观察窗口,为有关方面决策提供佐证。从长远看,为了更好地发挥小额贷款公司的多重职能,必然不可忽视目前制约其发展的种种因素,如业内普遍呼吁的税负问题、杠杆问题、身份定位等。对于一个新生事物,唯有不断完善,方能茁壮成长。

(本文来源: 金融时报 编辑: 朱希 )


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